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WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

浏览次数:    时间:2017-09-26

原标题:WISEx新金融峰会|云锋金融:智能投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

新金融的机遇不仅吸引了创业者入场,也吸引了资本巨头入局。

凭借雄厚的资本实力,云锋金融在起步阶段就已经能够基于完整生态发展。36氪此前报道过云锋金融旗下的“有鱼系”产品。

除了拥有证券交易、资产管理、机构融资以及证券顾问等证监会授予的牌照,今年8月17日,云锋金融还发布公告,将联合蚂蚁金服、新加坡政府投资公司等机构以131亿港币收购美国万通香港和澳门的业务。云锋金融的牌照布局更进一步。

近日,云锋金融集团科技产品总经理、北京&深圳分公司总经理蔡俊毅在36氪主办的「科技跃迁,价值势能——WISEx新金融行业峰会」做了主题分享,一起聊了聊智能投顾2.0时代。

以下是嘉宾演讲实录

各位好,感谢36氪的邀请,让我有机会与大家分享一下云锋金融对智能投顾领域的一些思考和尝试。首先我打算从金融科技的市况说起。

WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

这上面的LOGO都是目前金融科技领域的创业企业。可以看到传统金融服务的各个领域都在被Fintech公司侵占。

分享几个数据。目前全球有三百多家金融科技公司,平均资金大概是4400万美元,平均年资大概6年,可以看到相当年轻,团队也都朝气蓬勃。

这些Fintech公司分布在美国、中国、英国这三个国家,很可喜的是,中国已经是金融科技这一块非常大的创新力量。

这些公司平均员工人数不到200人,而与之相对比,国有大型银行的员工总数都至少有几十万人。可以看到Fintech公司是在用极少的人力打造线上平台去服务客户,这也是科技的力量。

WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

以下是将Fintech公司的业务领域进行分类的结果。这些公司覆盖了很多传统的金融业务,包括借贷类的,股权投资类的,还有机构投资类的。我们今天的主题智能投顾属于零售投资板块,这里面也已经有很多耳熟能详的知名海外金融科技企业,比如Betterment、Wealthfront等等。

WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

在介绍这些公司的发展情况之前,先说说我们自己理解的财富管理方面的Fintech公司分类。

第一个是股票交易平台,大家很熟悉就不说了。

第二个,智能投顾,这是大家非常感兴趣的一部分。大家看到这些LOGO,他们都是利用ETF底层标的资产为用户做投资顾问建议。像Riskalyze是美国的一个公司,他们做的智能问卷风险测评服务有很多大机构都在用,非常受欢迎。我跟他们交流的时候,他们也表现出来跟中国企业合作的意向。

第三个,投资开放小区。这是一个社交平台的概念,这些公司会发布新闻资讯和财务报告策略,还有一些投资策略跟踪咨询等等。

第四个,财富管理顾问。这是国外特有的一个模式,可以把个人账户通过第三方整合到一个平台里面,从而进行资产负债、现金余额的跟踪,以及看整体的收益。然后进一步提供个人咨询服务,推荐第三方保险和信贷业务。这里也已经产生了一些海外知名的企业。

WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

接下来说说智能投顾1.0时代吧。

我们认为传统投顾需要客户经理和客户本人在线下完成各种繁杂的手续流程,譬如风险测评等等,最后客户经理通过人工和经验去匹配他符合的产品。这个过程中会消耗大量的人力物力,所以只会向高净值客户开放。

智能投顾1.0就是把这些服务转到线上,通过技术手段迅速定位出客户的风险偏好和评级,然后给出投资标的的建议。这样的话,原本面向中高净值客户的服务,就可以给到中小净值的投资者,从而初步实现了普惠金融。

WISEx新金融峰会|云锋金融:智能TA注册投顾2.0是个性、定制、智能再平衡和自主权

下面这个表格是我们认为比较有意思的几个海外智能投顾1.0平台的分析对比。这里面列出了我刚才提到的,能够在线上进行简单风险问卷后,给出多元化组合的平台。

如果说他们之间有什么明显区别的话,也就是Betterment和Wealthfront主要面对的是科技类的公司员工,他们在硅谷覆盖了大量的公司人。而Acorn面向的是学生群体和小投资者,强迫他们参与到理财规划当中,把一些非常闲散和碎片的资金进行理财。最后一个Charles Schwab在智能投顾领域起步较晚,主要面向中产阶级人群,但它的反超非常猛烈。

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